Si vous avez beaucoup de dettes à taux d’intérêt élevé à payer chaque mois, les charges peuvent rapidement devenir accablantes. Pour beaucoup, la meilleure façon de se sortir de cette situation est la consolidation de dettes.

La consolidation de dettes consiste à rembourser toutes vos dettes à taux d’intérêt élevé avec un seul prêt à taux d’intérêt plus faible afin d’économiser sur les paiements d’intérêts.

Mais il est important de comprendre ce que ces stratégies impliquent – les avantages comme les pièges potentiels. Garantir une dette à taux d’intérêt élevé n’est pas toujours la meilleure solution, mais elle peut convenir à bon nombre de personnes endettées.

Comment fonctionne la consolidation de dettes?

Opter pour la consolidation de dettes permet donc de rendre le remboursement de vos dettes plus abordable sur une base mensuelle. Mais comment cela fonctionne-t-il ?

On ne vous l’apprend pas : c’est généralement une bonne idée de payer le moins d’intérêts possible sur une dette. L’avantage principal est donc de rembourser une somme équivalente à un taux d’intérêt plus faible.

Les dettes à taux d’intérêt élevé proviennent généralement de sources d’emprunt non garanties, comme les cartes de crédit et les prêts personnels. « Non garanti » signifie que le prêteur n’a pas de garantie pour récupérer les pertes si vous ne remboursez pas la dette. Contrairement à une hypothèque, qui est « garantie » par votre maison.

Il est facile de se mettre dans le pétrin en effectuant chaque mois de multiples paiements d’intérêts élevés à divers prêteurs.

Consolider vos dettes en transformant vos soldes impayés en un prêt hypothécaire à taux d’intérêt réduit peut simplifier les choses et vous faire économiser beaucoup d’argent. Cette option vaut la peine d’être envisagée si vous avez un revenu stable et prévisible.

Quels sont les avantages de la consolidation de dettes?

Lorsqu’il est question de choisir la consolidation de dettes pour soulager ses charges, il nous faut mentionner 3 avantages majeurs:

• Un taux d’intérêt plus faible : la baisse du taux d’intérêt est cruciale et des mensualités plus basses vous permettront d’économiser une belle somme à long terme.
• Un ratio d’endettement qui diminue : le fait de profiter d’un taux d’intérêt plus faible permet également de réduire le ratio d’endettement, ce qui représente une des solutions pour améliorer votre note de crédit.
• Un seul et unique créancier : en ayant un seul et unique créancier, vous pouvez communiquer avec lui et vous rendre compte de l’évolution de la réduction de vos dettes. C’est donc un soulagement important pour les personnes qui sont débordés car ils ont à faire à trop de créanciers différents.

Ces avantages plairont particulièrement aux personnes qui ont des difficultés à suivre leurs dépenses et qui ont besoin de « souffler », d’autant que l’endettement des ménages augmente.

Si c’est votre cas, les meilleurs prêteurs privés sont capables de vous proposer une entente de paiement personnalisé, avec des critères d’admissibilité bien moins stricts que ceux des institutions bancaires traditionnelles.

Ainsi, si cette option vous intéresse, nous vous conseillons de faire vos recherches et de contacter un ou plusieurs prêteurs pour évoquer votre situation. Si celui-ci est fiable, il devrait être en mesure de vous aider et donc de vous offrir une véritable bouffée d’air frais.